Paljonko taloudellista tukea tarjota omalle puolisolle?

Paljonko taloudellista tukea tarjota omalle puolisolle?

Avioliitossa puolisoiden välille syntyy elatusvelvollisuus, minkä lisäksi myös avopuolisot haluavat usein tukea toisiaan niin hyvinä kuin hankalinakin aikoina. Rahasta syntyy kuitenkin herkästi riitaa, joten sen käyttö kannattaa pohtia huolellisesti etukäteen. Aiheesta kannattaa keskustella ja muistaa, että kumpikin voi joutua tekemään tiettyjä myönnytyksiä. Lisäksi oma taloudellinen tilanne ei välttämättä säily yhtä hyvänä. Rahan käyttöä pohtiessa kannattaa aloittaa yhteisistä tavoitteista, ja siirtyä sitten oman talouden kautta puolison talouteen.

Yhteiset tavoitteet ja menot auttavat määrittämään budjetin

Pariskunnilla on usein yhteisiä tavoitteita kuten ASP-säästäminen, lasten hankkiminen ja isot yhteiset projektit, sekä tarpeellisia menoja, kuten laskut. Mikäli toisen puolison rahatilanne heikkenee odottamattomasti, hidastuu tavoitteisiin pääseminen merkittävästi. Budjetti joudutaan usein miettimään uusiksi. Joskus säästöön ei enää pystytä laittamaan rahaa, mutta mikäli mahdollista, kannattaa edes pieniä summia säästää säännöllisesti. Toisen puolison ollessa huomattavasti toista varakkaampi säästösuunnitelmatkin on helpompi toteuttaa.

Jos taloudellinen tilanteenne on hyvä, kannattaa rahaa myös kerryttää säästöön. Tällöin selviää helpommin vaikeistakin ajoista; työttömyyden, pesukoneen hajoamisen ja lapsen leirikoulumaksun osuessa samaan ajankohtaan voi yhteiskunnan tuillakin olla vaikea selviytyä. Säästöjä voi kerryttää säästötilille tai rahastoihin, jolloin niitä voi helposti nostaa myymällä osinkoja. Ne auttavat välttämään luotot ja nopea pikavippi 2000e.
Mikäli taloudellinen tilanne muuttuu dramaattisesti, kannattaa varmistaa, että olette hakeneet kaikkia saatavilla olevia tukia. Elatusvelvollisuus käy hankalaksi, mikäli elättävän puolison tulot ovat hyvin pienet. Tuet voivat auttaa selviämään haastavasta tilanteesta hieman helpommin.

On myös tilanteita, joissa toisen tulot ovat niin hyvät, että koko perhe elää niillä. Tällöin elättävän puolison on oltava hyvin selvillä raha-asioista ja osattava budjetoida, jotta hän voi pyörittää perheen taloutta vakaasti. Vastuuta kannattaakin jakaa. Kun toinen puoliso budjetoi, toinen voi hoitaa juoksevia asioita, kuten siivousta tai kaupassa käynnit.

Varallisuuden jakaminen

Kun yhteiset menot ja tavoitteet on kuitattu budjetista, jää jäljelle rahaa omaan ja puolison käyttöön. Näistä rahoista voidaan ottaa rahaa yhteiseen käyttöön. Tässä vaiheessa yhteisten sopimusten tärkeys nouseekin esille. Kuka maksaa ruoat ja muut juoksevat kulut? Onko lapsia, joista syntyy juoksevia kuluja, jotka eivät näy perheen yhteisissä laskuissa ja menoissa? Kaikki kulut on mietittävä tarkkaan, jotta voidaan jakaa rahoja realistisesti.

Suosittu ratkaisu varojen jakamiseen on yhteinen tili, jonne molemmat tai toinen puoliso laittaa yhteiseen käyttöön suunnitellun summan rahaa. Yhteinen tili on hyvä ratkaisu, sillä muutoin puolisolle siirretyistä varoista joutuu maksamaan lahjaveroa, mikäli ne ylittävät 5000 euroa kolmen vuoden sisällä. Veroa ei mene silloin, kun maksaa toisen puolesta tämän laskuja tai muutoin antaa rahan niin, että sen voi käyttää vain tiettyyn tarkoitukseen, kuten lahjakorttina, tai ostaa hyödykkeet tämän puolesta.

Yhteiseltä tililtä myös näkyy, kuinka paljon kukin rahoja käyttää. Jos rahaa on vähän, kannattaa päättää rajat esimerkiksi ulkona syömiseen, shoppailuun tai muihin vähemmän tarpeellisiin kuluihin. Tällöin asioista ei synny riitaa. Mikäli tulee yllättäviä kuluja – esimerkiksi kengät hajoavat, ja uusiin menee isompi summa tai autoon on teetätettävä pieni korjaus – asiasta kannattaa keskustella heti puolison kanssa. Vaatteita ja muita epäsäännöllisiä, mutta tarpeellisia ostoksia ei kannata unohtaa budjetista.

Kummankin puolison käyttöön varatun rahasumman voi määrittää jäljelle jäävän rahamäärän suuruudella ja puolison kuluilla. On myös hyvä, että molemmilla on jonkin verran rahaa, jonka he voivat vapaasti käyttää. Tärkeintä on, että puolisot ovat yhtä mieltä rahankäytöstä ja sitoutuvat päätöksiin yhdessä.

Tarkoittaako koroton todella ”täysin ilman korkoja”?

Tarkoittaako koroton todella ”täysin ilman korkoja”?

Koroton laina ei kerrytä minkäänlaisia korkoja, ja usein nämä lainat ovat myös kuluttomia; niistä ei siis kerry muitakaan maksuja. Kyse ei siis ole asiakkaan huijaamisesta. Jos korotonta lainaa ottaa luottotilisopimuksella, on yleensä vain ensimmäinen nosto luottotililtä koroton – tämän jälkeen nostoista joutuu maksamaan sopimuksen mukaiset korot ja kulut.

Korotonta lainaa ottaessa kannattaa kuitenkin muistaa, että laina on maksettava takaisin heti ensimmäisenä eräpäivänä kokonaisuudessaan. Tämä ehto pätee käytännössä kaikkien lainantarjoajien korottomiin lainoihin eli sekä pikavippeihin että ilmaisiin nostoihin luottotililtä. Jos tarvitsee tai haluaa enemmän laina-aikaa, ei korotonta lainaa kannata hakea. Mikäli korotonta lainaa ei maksa takaisin ajoissa, koituu siitä viivästysmaksuja.

Lisäksi korotonta lainaa voi saada vain silloin, kun luottotiedot ovat kunnossa. Korottomia pikavippejä myönnetään kuitenkin melko helposti, sillä ne ovat matalan riskin lainoja. Sen sijaan luottotilin saaminen voi olla vaikeampaa. Jotta laina ilman korkoa myönnettäisiin, on myös täytettävä yrityksen kelpoisuusvaatimukset.

Korottomien lainojen laina-ajat vaihtelevat yrityksen eräpäiväpoliitikan mukaan, joten jos tarvitset aikaa lainan maksamiseen, kannattaa vertailla eri sopimuksia. Korottomalle pikavipille saa yleensä 3—45 päivää maksuaikaa. Tavallisimmin laina maksetaan pois noin kahden viikon sisällä. Kannattaa siis suunnitella budjetti niin, että lainan saa todella maksettua takaisin heti ensimmäisenä eräpäivänä; esimerkiksi 600 euron pikalainaa voi tehdä ison loven kuukausibudjettiin, kun tulot ovat pienet. Rahoista tietenkin voi käyttää vain tarvittavan summan ja säästää loput takaisinmaksua varten.

Tästä syystä kannattaa aina ensin etsiä korottomia pikavippejä

Lainoihin pätee sama logiikkaa, kuin moniin muihinkin kulutustuotteisiin: kannattaa aina pyrkiä etsimään laadukas tuote mahdollisimman halvalla. Lainojen suhteen tämä on erityisen tärkeää, sillä summasta riippuen kulut voivat nousta jopa satoihin euroihin. Lainojen hinnat voivat vaihdella suuresti, mutta koroton laina on ehdottomasti halvin markkinoilta löytyvä tuote – edullinen kulutusluotto. Korottomien pikavippien ainoa hyvä puoli ei ole hinta. Tässä kolme syytä siihen, miksi korottomat pikavipit ovat niin suosittuja:

  1. Nopeus: lainahakemuksen täyttäminen käy muutamassa minuutissa ja allekirjoitus onnistuu verkkopankkitunnuksin tai mobiilivarmenteella. Lainarahat voi saada tilille parhaimmillaan 15 minuutissa, kuitenkin yleensä jo samana päivänä.
  2. Helppous: hakemuksen voi tehdä suoraan kotoa jopa kiireenkin keskellä.
  3. Huolettomuus: koroton pikavippi maksetaan takaisin jo ensimmäisenä eräpäivänä, joten se ei vaikuta elämiseen tai budjettiin pitkään.

Suurin syy suosioon on kuitenkin hinta, sillä nämä edut voi saada tavallisistakin pikavipeistä. Vaikka pikavipit on sidottu korkokattoon, on niiden korko silti merkittävä – luottotilien koroista puhumattakaan.

Kuinka paljon lainaa voi saada korottomasti?

Korottomat lainat ovat pieniä, sillä isojen lainojen antaminen tyypillisillä korottoman lainan ehdoilla olisi lainantarjoajille riskialtista. Koska laina on maksettava takaisin ensimmäisenä eräpäivänä, eli yleisesti ottaen 14 vuorokauden sisällä, eivät summat yleensä voi olla kovin korkeita. Korottomat lainat ovat tästä syystä enimmäkseen pikavippejä tai erilaisia erikoistarjouksia.

Koroton pikavippi: Korottoman pikavipin kohdalla lainasummat ovat tavallisesti kiinteitä, esimerkiksi 400 tai 650 euroa. Summat riippuvat lainantarjoajasta – osalla on tarjolla vain yhdenlainen pikavippi ilman korkoa, kun taas osa tarjoaa useita erilaisia pikavippejä. Lainat ovat useimmiten 200—800 euron välillä.

Koroton nosto luottotililtä: Tämä on toinen yleinen koroton lainatyyppi. Luottotililtä saa normaalisti nostaa haluamansa summan luottorajaan asti, mutta korottomien erikoistarjousten kohdalla nostoraja on yleensä asetettu enintään noin 1000 euroon. Lainasumman voi määritellä jopa euron tarkkuudella. Toisin kuin tavalliset luottotilin nostot, koroton nosto on yleensä maksettava takaisin jo ensimmäisenä eräpäivänä.

Vaikka valikoima ei ole suuri, se tarjoaa valinnanvaraa ja joustoa erilaisiin tarpeisiin. Korotonta lainaa voivat yleensä saada myös hakijat, joilla voi olla vaikeuksia saada isoja lainasummia, sillä kyseessä ovat melko pienet summat ja maksuaika on lyhyt. Esimerkiksi nuoret, 18-vuotiaat hakijat voivat saada korottoman pikavipin netin kautta.